Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу

Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании. Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу.

Оглавление:

В самом деле — товары в кредит, кредит на потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только программ не предлагает банковская сфера!

Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга по кредиту физическому лицу.

Виды реструктуризации в Альфа-Банк

В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.

В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга

Изменение срока действия кредита

В случае выбора данного варианта выигрывают обе стороны. Заемщик получает сниженный практически на четверть ежемесячный платеж, хотя и более длинный срок кредита, а банк в итоге получает намного больше в денежном выражении, также за более долгий срок.

Реорганизация порядка выплаты процентов

Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно, либо дифференцированными. Данная схема выбирается клиентом — при условии, что для него приемлем именно такой вариант.

Кредитные каникулы

Это означает, что при всех преимуществах схемы заемщик не освобождается от обязанности выплачивать проценты по кредиту. При условии принятия банком такого варианта, предоставляется отсрочка платежа, согласно которой он не выплачивает основное «тело» кредита. Вместе с тем такое изменение условий кредитного договора влечет за собой увеличение процентной ставки, причем значительно.

Изменение валюты кредита

В данном случае речь идет об обязательствах, изначально принятых заемщиком в иностранной валюте. Например, ипотека бралась в долларах США либо в рублях. Со временем возникла необходимость реструктуризации долга путем изменения валюты кредита.

Эта схема в Альфа-Банке, отзывы о котором можно найти на просторах Интернета, означает увеличение суммы кредита в целом — ведь обмен оставшейся суммы долга производится по общепринятому на день изменения договора курсу. То есть итоговая сумма может увеличиться в разы.

Заявление на реструктуризацию

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:

  • Заявление;
  • Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
  • Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
  • Копия паспорта;
  • Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
  • Копия трудовой книжки.

Отзывы

Заключение

Стоит учесть и такой немаловажный момент: если у заемщика есть просроченные платежи, и его история испорчена, то рассчитывать на реструктуризацию кредита в Альфа-Банк физическому лицу не приходится. Необходимо помнить, что подобные меры являются всего лишь правом банка, но никак не его прямой обязанностью.

Вам может понравиться

Комментарии ВК

2 комментария для “ Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу ”

Все очень просто — нужно жить по средствам (копить, если требуется бОльшая сумма) и никогда не связываться с ростовщиками, с ними мало кто становился богаче, но беднее — 100%

имея просроченные платежи банк скорее всего откажет в реструктуризации, так написано в статье. Соответственно не следует обращаться в банк с заявлением о реструктуризации долга, а сразу инициировать процедуру банкротства, я правильно понимаю?

Источник: http://alfabanktut.ru/kredity/restrukturizatsiya-kredita-v-alfa-bank-fizicheskomu-litsu.html

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке

Каждый человек может столкнуться с финансовыми трудностями и просрочить несколько платежей по кредиту. В такой ситуации не стоит откладывать обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

В большинстве случаев сотрудники идут навстречу заёмщикам, внося соответствующие изменения в условия договора, чтобы помочь клиенту выбраться из долговой ямы.

Основания для проведения реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Процесс реструктуризации долга по займу не регламентируется в должной степени российским законодательством, поэтому кредитные организации самостоятельно решают, каким образом изменить условия договора с клиентом. Цель данной процедуры – помочь заёмщику выполнить имеющиеся у него обязательства перед банком.

Причиной ухудшения финансового положения клиента может стать:

  • появление у заёмщика серьёзных проблем со здоровьем;
  • резкое изменение финансового положения в худшую сторону (например, в связи с потерей рабочего места);
  • ухудшение самочувствия близких родственников (к примеру, несовершеннолетнего ребёнка);
  • призыв заёмщика в армию;
  • и т. д.

Таким образом вы сможете избежать существенного увеличения задолженности по займу.

Стоит понимать, что банк рассматривает каждую ситуацию в индивидуальном порядке, поэтому далеко не каждый клиент может рассчитывать на одобрение реструктуризации. Оформить кредитную карту 100 дней без процентов можете тут http://alfabankweb.ru/online-zayvla-na-kreditnauu-kartu/.

Реструктуризация кредита физического лица в Альфа-Банке

Любая кредитная организация заинтересована, чтобы заёмщик не обанкротился и смог вернуть сумму кредита с начисленными процентами. С этой целью и предоставляется услуга реструктуризации, то есть фактическое изменение условий кредитного договора.

Если вы желаете получить данную услугу, направьте в Альфа-Банк заявление о реструктуризации кредита, бланк которого выдаётся сотрудником в ближайшем офисе. В его тексте стоит указать реальную причину ухудшения вашего финансового состояния (например, увольнение, снижение ежемесячного дохода и т. д.).

Как правило, банк предлагает следующие варианты реструктуризации:

  • изменение срока кредитования;
  • предоставление «кредитных каникул»;
  • реорганизацию порядка осуществления выплат;
  • изменение валюты кредита.

В первом случае речь идёт об увеличении срока предоставления займа с уменьшением размера платежа, взимаемого ежемесячно. В такой ситуации в выигрыше остаётся и клиент, который сможет погашать кредит с минимальными потерями со своей стороны, и банк, получающий в итоге ещё большую сумму денег.

В последнем случае гражданин способен договориться с кредитной организацией об оплате только процентов по кредиту.

При выборе способа реструктуризации окончательное решение принимает именно банк, однако при этом учитываются пожелания клиента. Заёмщик вправе отказаться от предложенного кредитной организацией варианта изменения условий договора.

Какие документы приобщаются к заявлению на реструктуризацию долга?

Как указывалось выше, бланк соответствующего заявления предоставляется сотрудником банка после обращения клиента в ближайшее отделение.

Чтобы запрос был рассмотрен в кратчайшие сроки, заёмщик также должен предъявить собственный паспорт, кредитный договор, заключённый с банком, и все имеющиеся приложения к нему.

Уточнить полный перечень документов, необходимый для одобрения реструктуризации займа, следует у сотрудника банка. Он сообщит, какие бумаги требуется приобщить к заявлению в вашей ситуации.

Источник: http://alfabankweb.ru/kredit/restrukturizaciya/

Система реструктуризации кредита в Альфа-Банк для физических лиц

Содержание

Большое развитие система кредитования в нашей стране получила сравнительно недавно. За последние пару десятков лет народ России потихоньку приучили к кредитам. И действительно это весьма удобно, если правильно рассчитать свои возможности. Банки России, Альфа-Банк в том числе, как один из надежных и выгодных кредитующих, предлагают потребителям множество программ кредитования, интересных и выгодных для клиентов.

Некоторые виды кредита рассчитаны на длительный срок погашения и бывает так, к сожалению, что жизненные условия у людей меняются, и оплата ежемесячных платежей становиться непосильным бременем. Альфа-Банк не бросает своих клиентов в сложной ситуации! Разработана система реструктуризации кредита наличными физическому лицу.

Виды реструктуризации

Система реструктуризации кредита в Альфа-Банке предусматривает изменение указанных в договоре условий кредитования физического лица. Сама реструктуризация может быть нескольких видов. Но ни в одном из случаев задолжник не освобождается от долга перед банком. То есть, свои обязательства кредитуемый будет в любом случае обязан выполнить, но на более щадящих условиях. Данной системой может воспользоваться далеко не каждый клиент, а лишь тот, кто действительно в этом нуждается.

Многочисленные отзывы довольных клиентов Альфа-Банк свидетельствуют о том, что организация всегда готова предложить наиболее оптимальный вид по реструктуризации долга для каждого отдельно взятого клиента.

Изменение срока и ежемесячного взноса

Реструктурировать кредит можно продлив срок выплат. Такой вариант выгоден и банку и заемщику:

  1. Заемщику пересчитывается сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения, тем самым общий срок выплат растягивается на более долгий срок. Меньший ежемесячный взнос для заемщика будет вполне по силам, но придется более длительный срок оставаться должником банка.
  2. Банк не теряет своих денег, но возврат суммы кредита и процентов растянется во времени.

Реорганизация порядка выплаты процентов

При оформлении кредита в договоре прописывается схема расчета ежемесячного платежа, включающая часть основного долга и проценты. Такие платежи могут быть аннуитетными (равными на протяжении всего срока кредита) или дифференцированными. При реструктуризации возможно изменение вида платежа и перенесение оплаты процентов на поздний срок.

Кредитные каникулы

В Альфа-Банке предусмотрен только один вид кредитных каникул, когда заемщик может некоторое время выплачивать лишь проценты по кредиту, исключая из платежа составляющую основного долга. В этом случае окончательная переплата по кредиту может возрасти, но некоторое время плательщик будет освобожден от оплаты основного долга.

Одним из способов реструктуризации долга по кредиту являются кредитные каникулы.

Изменение валюты по кредиту

Этот вид реструктуризации чаще всего возможен при изменении условий ипотечного кредита. Бывает, что кредит берется не в российской валюте, а, например, в долларах США. При некоторых условиях возможно изменение валюты на российский рубль и пересчет ежемесячных платежей и общей задолженности.

Заявление на реструктуризацию задолженности

Специалисты Альфа-Банка предупреждают о том, что как только возникла ситуация, которая ставит под сомнение внесение очередного платежа по графику или возможность внесения полной ежемесячной суммы платежа, физическому лицу стоит написать заявление на реструктуризацию кредита с объяснением причин невозможности внесения платежа.

Если вы понимаете, что не сможете внести обязательный платеж, то немедленно обращайтесь в Альфа-Банк для того, чтобы написать заявление о реструктуризации кредитного долга физ. лицу.

Причины могут быть следующие:

  • снижение уровня дохода (понижение зарплаты, длительный больничный и т.д.),
  • задержка заработной платы,
  • отсутствие стабильности в выплатах зарплаты.

Необходимо явиться в отделение Альфа-Банка и написать заявление, приложив необходимый пакет документов:

  1. Личное заявление, в котором указана причина для реструктуризации долга.
  2. Подтверждающие документы (справка с места работы об изменении заработной платы, справка из службы занятости о постановке на учет, больничный лист и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Копия паспорта гражданина.
  5. Копия заключенного кредитного договора, по которому нужна реструктуризация.

Отзывы

Заключение

Важно знать, что если по кредиту были допущены просрочки, то, скорее всего, Альфа-Банк откажет в принятии мер по реструктуризации долга.

Изменение изначальных условий договора не является обязанностью банка, но он готов пойти навстречу добросовестным плательщикам.

Источник: http://helpalfa.ru/restrukturizaciya-kredita-v-alfa-bank-fizicheskomu-licu/

Реструктуризация кредита в Альфа Банке

Появились непредвиденные проблемы по уплате кредитной задолженности? Возможно стоит обратиться в банк за реструктуризацией. Следует иметь в виду, что этот процесс – исключительно право кредитора. Он не обязан оказывать клиенту финансовую помощь. Предоставляет ли Альфа-Банк реструктуризацию проблемным заемщикам – читайте далее.*

Как узнать сумму задолженности в Альфа Банке

В Альфа-Банке открыт ряд каналов, по которым доступно получить сведения по кредитной задолженности:

  • график погашения займа в бумажном/электронном виде;
  • интернет-банк «Альфа-Клик» – через раздел «Мои кредиты» – «Детальная информация»;
  • банкоматы «Альфа-Кэш», создав выписку по кредитному счету;
  • услуга «Альфа-Мобайл» – через раздел «Банковские продукты»;
  • звонок в колл-центр «Альфа-Консультант»;
  • любое отделение Альфа-Банка.

Реструктуризация долга по кредиту

Отдельной программы реструктуризации в Альфа-Банке не предусмотрено, но банк лоялен в отношении проблемных заемщиков. Для них открыта программа рефинансирования со стандартными условиями. Специальные, со сниженной ставкой и минимальным пакетом необходимых документов, предусмотрены для клиентов в рамках зарплатной программы. Новый заем выдается на закрытие ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком.

Рефинансирование предполагает перекредитование, т.е выдачу нового займа на погашение остатка по проблемному кредиту. Это происходит в том случае, если кредитор считает, что у должника есть основания на изменение условий обслуживания.

Поводом для этого служит наличие веских причин:

  • увольнение/сокращение с работы;
  • снижение заработной платы;
  • изменение состава семьи и т.д.

Распространенные причины, по которым в помощи с погашением займа возможен отказ:

  • время увольнения с работы составляет больше года;
  • слишком длительный срок просроченной задолженности, более 120 дней;
  • систематическое нарушение графика внесения ежемесячных платежей.

Бывает, что банк вовсе не объявляет причину, поскольку он не обязан это делать.

Для обращения за финансовой помощью необходимо:

  • оформить заявку в отделении банковского учреждения, указать в ней причину возникшей сложной ситуации.
  • предоставить необходимые документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Получить консультацию о требуемых документах возможно в телефонном центре: 00 00.

Реструктуризация по кредитной карте

Реструктуризация по кредитке, как вид финансовой помощи должнику, в Альфа-Банке не предусмотрена. Действует программа рефинансирования, которая предполагает перекредитование всех открытых займов. То есть, при положительном решении, банк выдает один кредит на погашение задолженности по всем ранее открытым кредитным договорам.

Если клиент имеет в данном банке ипотеку и кредитную карту, то рефинансированию подлежат все займы, даже в том случае, если просрочек по одному из них не имеется. Поэтому в заявке важно указать намерение рефинансировать все кредитные договора. Иначе в предоставлении финансовой поддержки будет отказано.

Заявление на реструктуризацию

Заявка на рефинансирование, как подвида реструктуризации, принимается в Альфа-Банке, но только в том случае, если просрочка по кредитному продукту составляет не более 120 дней.

Свободная форма оформления заявки не допускается, она приведет к отказу. Заемщику следует подойти в отделение банка и заполнить установленный стандартный бланк анкеты. В нем необходимо указать актуальную контактную информацию, причины возникновения финансовых проблем.

Заявление следует оформить в двух экземплярах, один из которых, с подписью лица, принявшего документ, нужно оставить себе. В случае отказа должник вправе обратиться за решением проблемы в суд, предоставив свой экземпляр.

Процедура реструктуризации в Альфа Банке

Рассмотрение заявления в Альфа Банке проходит в несколько этапов. Один из них – кредитный анализ или скоринг. С его помощью определяется текущая финансовая нагрузка должника. Также проверяется состояние кредитной истории, своевременность исполнения обязательств по займу. Срок рассмотрения заявления по регламенту составляет до 5 рабочих дней.

При положительном решении, кредитор в лице своего сотрудника сообщает дату и время рассмотрения процедуры.

Советы клиентам Альфа Банка в затруднительной ситуации

  • Важно своевременно обращаться в банковское отделение для поиска путей урегулирования ситуации.
  • Должники, которые активно изыскивают дополнительные источники средств для погашения долга, быстрее находят понимание со стороны кредитора.
  • Если заемщик не подходит по стандартным условиям, то банки готовы помочь в индивидуальном порядке.

*Дата актуализации данных – 21.06.2016 г.

Источник: http://cbkg.ru/articles/restrukturizacija_kredita_v_alfa_banke.html

Реструктуризация кредита в Альфа Банке

В современном мире нельзя быть уверенным совершенно ни в чем, и тот, кто еще вчера получал вполне приличный доход и мог себе позволить выплачивать крупный кредит, сегодня уже не может выполнять свои кредитные обязательства перед финансовой организацией.

Вот почему появилось и приобрело популярность такое понятие, как реструктуризация долга по кредитному продукту.

Содержание [Скрыть]

Подробнее о реструктуризации кредитов в Альфа Банке

Если хорошенько разобраться, то реструктуризация – это изменение условий по выплате кредита в банк. Другое дело, что выполнять она может разными способам. Важно, что реструктуризации могут подлежать не только займы, которые были взяты с помощью кредитных карт, но и кредиты, выданные наличными средствами.

Одной из таковых могут быть:

  • потеря основного источника дохода – например, увольнение с работы;
  • сокращение дополнительных доходов – например, увольнение со второй работы;
  • наступившая беременность и/или декретный отпуск;
  • призыв в армию;
  • проблемы со здоровьем.

При всех этих случаях можно обратиться в банк за реструктуризацией.

Существует несколько вариантов того, как именно может проходить процесс реструктуризации.

Изменение срока действия кредита

Одно из наиболее выгодных решений для банка, но не для клиента – это изменение сроков. В этом случае вы можете выплачивать кредитный продукт меньшими суммами, но в течение более длительного срока. Соответственно и сумма задолженности для вас станет больше.

Реорганизация

Вы можете решить, как вам удобнее выплачивать проценты. Сделать это можно либо одинаковыми суммами, внося их каждый месяц, либо дифференцированными.

Во втором случае оплачиваются вначале проценты, а затем уже сумма основного долга, что намного выгоднее. О том, как рефинансировать кредит, можно узнать из видеоролика Альфа-Банка.

Так же банк может списать часть процентов, которые были начислены клиенту. В основном этот метод применим к тем клиентам, которые уже имеют просрочку и начисленные от банка штрафы.

Кредитные каникулы

Если клиент только на время потерял свою платежеспособность (например, его вызвали в армию), то финансовой организацией могут быть предоставлены так называемые каникулы на заем.

В зависимости от того, сколько составляет задолженность, на какой срок она была взята и какова ваша жизненная ситуация, срок каникул может достигать одного года. Как правило, этого срока вполне достаточно для того, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Изменение валюты

Многие, наверное, помнят, как изменилась финансовая ситуация, когда доллар поднялся в цене. И нет ничего удивительного в том, что многие клиенты банка, взявшие кредит в иностранной валюте, обратились за перекредитованием в банк. Финансовая организация в этом постаралась многим пойти на встречу и изменить валюту по кредитному продукту.

Другие варианты

Еще один популярный вариант реструктуризации – это рефинансирование. Банк при этом предлагает переоформить кредит на более выгодных условиях по сниженной процентной ставке. Подробности о рефинансировании от Альфа-Банка вы можете узнать по ссылке https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/vygodnoe/ .

Как произвести реструктуризацию

Итак, давайте разберем, как именно может быть осуществлена реструктуризация от Альфа-Банка.

Требования

Для того, чтобы прошла процедура реструктуризации, нужно чтобы были соблюдены определенные требования.

Требования к заемщику

Здесь все будет зависеть от каждой конкретной ситуации. Например, Альфа-Банк будет рассматривать от вас заявление лишь в том случае, если ухудшился ваш финансовый доход. То есть в основном рассматриваются следующие случаи:

  • доходность клиента банка уменьшилась из-за того, что ему стали платить меньше, либо его уволили с организации;
  • так же клиент может потерять дополнительный доход, и вследствие этого ему тяжело выполнять свои обязательства перед банком;
  • финансовая компания пойдет на встречу и в том случае, если клиента банка призвали в армию, либо клиент ушел в декрет по уходу за ребенком.

Требования к действующему кредиту

Чтобы процедура прошла успешно, кредит должен быть актуальным на данный момент и именно обратившийся должен быть его владельцем.

Необходимые документы

Как правило, для того, чтобы процедура прошла успешно, и вне зависимости от того, какой именно способ реструктуризации предложит вам банк, необходимы следующие документы:

  • естественно, главный документ – это паспорт;
  • так же от вас понадобится заявление, заполненное в виде анкеты;
  • трудовая книга, в которой должно быть отмечено, что вы действительно потеряли работу;
  • так же с того места работы, от куда вас уволили, рекомендуется предоставить справку о доходах за последние пол года;
  • если вы уже успели встать на учет как безработный, то от вас понадобится справка из службы занятости;

Ну и если это ипотечный заем, то понадобится соглашение супруга об изменении условий договора. Так же понадобится сам кредитный договор.

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа Банке

Если у вас появились хотя бы малейшие сомнения в том, что вы сможете совершить ежемесячный платеж, нужно немедленно обращаться в банк. Отсутствие стабильности, задержка зарплаты, увольнение с последнего места работы – все это действительно важный повод для того, чтобы написать заявление на реструктуризацию, которое выглядит следующим образом:

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита в Альфа Банке

У данного метода есть свои как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • тот факт, что специалисты банка стараются в индивидуальном порядке решить любые затруднения, касающиеся выплаты займов;
  • еще одно преимущество заключается в том, что с помощью уменьшения суммы ежемесячного платежа можно уменьшить и финансовую нагрузку в тяжелый период жизни;
  • ну и конечно же реструктуризация – это отличный способ одновременно не выплачивать платежи и сохранить положительную кредитную историю. .

Что же до отрицательных сторон программы, то к ним можно отнести:

  • тот факт, что для переоформления кредитного договора нужны весомые доказательства;
  • чаще всего срок кредитования благодаря реструктуризации увеличивается;
  • так же может увеличиться и переплата по кредиту.

Как видите, преимуществ у реструктуризации много, но много и недостатков.

Как реструктуризация отразится на кредитной истории?

Преимущество данного метода заключается в том, что вы одновременно можете не платить в течение какого-то времени выплаты, но при этом сохранить положительную кредитную историю, так как вы проявили себя в качестве ответственного плательщика и обратились в банк за помощью. Но помните, что если вы и дальше не будете оплачивать кредит, то ваша кредитная история изменится в резко худшую сторону.

Источник: http://alfa-gid.com/restrukturizaciya-kredita-v-alfa-banke/

Как происходит реструктуризация кредита в Альфа-Банке

Сегодня получить кредит в банке не составляет труда, и население активно пользуется этой услугой. Однако по статистике 2017 года каждый пятый заемщик со временем начинает испытывать трудности в обслуживании кредитной задолженности. Причины могут быть разными – потеря работы, кормильца, болезни. К сожалению, от изменений в жизни никто не застрахован. В подобных ситуациях многие заемщики допускают просрочки или вовсе прекращают погашать кредит. И поступают не правильно, поскольку банк готов предложить цивилизованные способы решения проблемы. Один из таких – реструктуризация существующего кредита в Альфа-Банке.

Определение термина

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

Условия и виды

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов. Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях. В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Особенности реструктуризации в Альфа-Банке:

ставка не зависит от наличия страховки

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

  • увольнение, потеря работы;
  • существенное сокращение дополнительного источника доходов;
  • смерть кормильца;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • беременность;
  • прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит, выданный наличными;
  • кредитные карточки.

Порядок проведения

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менеерублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менееруб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Как процедура отразится на кредитной истории

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: http://creditkin.guru/restrukturizatsiya/restrukturizatsiya-v-alfa-banke.html

Как провести реструктуризацию кредита от Альфа Банка

Альфа-банк известнейший банк, топовый среди коммерческих банков. Поэтому сегодня поговорим о важнейшей теме – как быть, когда долг давит, и нет возможности его платить. Думаете, ситуация патовая? Нет! Для ее решения есть законные инструменты, правда, если они прописаны в самом кредитном договоре.

Понятие

Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическому лицу – это обычная типовая реструктуризация, то есть запланированное изменение условий по кредиту, дабы заемщик не допустил банкротства. Реструктуризация применяется исключительно в тех случаях, когда клиент Альфа Банка начал испытывать серьезные финансовые трудности, и он без помощи банка уже не может решить вопрос выплат по своему кредиту.

Стоит заметить, что реструктуризация кредита – это один из немногих цивилизованных способов решения проблем клиенов банка. Он никем не регламентируется, ни ЦБ РФ, ни ГК РФ, поэтому банк сам имеет возможность выбирать степень лояльности к своим клиентам.

Поэтому в «хорошие» времена, во времена экономического подъема, когда основной задачей банка является освоение огромного кредитного портфеля, банки без особых вопросов идут на уступки клиентов. Но когда времена меняются, и банк сам начинает испытывать серьезные проблемы, то чаще всего они начинают отказывать в помощи своим должникам.

Однако стоит заметить, что кроме теории есть практика и правда жизни – ни тогда, ни сейчас банки никому не хотели помогать, разве только крупным кредитам, банкротство которых может утащить за собой и кредитное учреждение. При этом куча мелких заемщиков никого и никогда не интересует. Так же всегда внимательно смотрите свой кредитный договор. Вообще сначала смотрите, что вы подписываете (потом будет поздно). В нем все прописано, все условия вашего поведения, ответственность каждой из сторон и так далее. Если реструктуризация в нем не прописана, то закон вам не поможет (он не может никого обязать в данном вопросе).

Реструктуризация в Альфе – это миф. Ее нет и быть не может, как и в любом другом банке России. Вместо этого всем заемщикам предлагается рефинансирование или перекредитование в Альфа Банке .

Условия

Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическому лицу может быть проведена, а точнее банк может принять ваше заявление на реструктуризацию кредита, если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации по уважительной причине.

С точки зрения Альфа банка уважительной причиной может быть:

  • потеря основного места работы
  • резкое сокращение дополнительных доходов
  • беременность
  • прохождение военной службы
  • тяжелая болезнь, инвалидность или смерть заемщика

Если ваша ситуация подходит под один из пунктов этого списка, это еще не значит, что реструктуризация кредита в Альфа Банке, вам, как физическому лицу, будет проведена. От вас еще потребуется доказать, что серьезное ухудшение вашего финансового положения имело место быть. Для этого подойдет любая справка от официальной инстанции – работодатель, лечебное учреждение, ФГУП Ритуал и так далее.

Требования к заемщику

Наверное, мы не скажем ничего нового, но у Альфа Банка, как в прочем и у любого другого банка, есть свое индивидуальное видение всех основных банковских вопросов, хотя все они и регулируются Центробанком.

Это в полной мере касается и требований к заемщику, претендующему на реструктуризацию кредита в Альфа Банке.

У вас примут заявление, если:

  • вы еще не допускали просрочек в Альфе
  • у вас нет просроченной задолженности ни в одном банке длительностью свыше 60 дней
  • размер задолженности по кредиту или кредитной карте не менеерублей
  • объем доступного лимита по кредитам не превышает 10%
  • у вас есть действительно веская причина для реструктуризации кредита

Источник: http://creditoshka.ru/restrukturizaciya-kredita-v-alfa-ban/

Как снизить кредитные платежи с помощью реструктуризации в Альфа-Банке: условия и требования

Часто возникает ситуация, когда после оформления кредита у клиента появляются долги, и зачастую эти же долги постепенно начинают превышать сумму заработной платы и других доходов. Для своих клиентов, оказавшихся в такой непростой ситуации, Альфа-Банк предлагает реструктуризацию кредита. Такой финансовый инструмент позволяет заемщику, за счет внесения изменений в кредитный договор, снизить нагрузку и избежать полного банкротства.

Виды и условия предоставления

При необходимости изменить условия кредитования, уменьшив процентную ставку или совершив отсрочку платежей, Альфа-Банк предлагает 2 варианта решения вопроса:

  1. Реструктуризация кредита в Альфа-Банке. В этом случае на основании письменного заявления и предоставления документов, доказывающих достоверность информации о финансовых трудностях клиента, вносятся соответствующие изменения в действующий договор кредитования, и:
    • Снижается процентная ставка;
    • Увеличивается срок кредитования;
    • Изменяется валюта кредита (актуально для займов в долларах или евро), чтобы избежать зависимости от колебаний курса;
    • Предоставляются кредитные каникулы, в результате которых некоторое время (установленное дополнительным соглашением), клиент оплачивает только проценты за пользование займом, а оплата тела переносится в следующие периоды.
  2. Рефинансирование полученного ранее займа. В этом случае старый договор расторгается и заключается новый. Программа доступна и клиентам других банков, и может распространяться на все имеющиеся долговые обязательства перед финансовыми учреждениями. Тогда кредит выдается наличными, и сумма долга по первому займу, согласно условиям предоставления услуги, должна быть погашена заемщиком до наступления 4 платежа по новому кредиту в Альфа-Банке, с подтверждением факта погашения и предоставлением соответствующей справки от первого кредитора.

Если при рефинансировании банк предъявляет минимальные требования к новым клиентам, по типу отсутствие просрочек перед прошлым кредитором и платежеспособность клиента, исходя из суммы выплаты по новому кредиту. То, что касается реструктуризации, то на нее должник может рассчитывать только в следующих случаях:

  • потеря основного заработка;
  • декретный отпуск, призыв на службу в армии;
  • уменьшение заработной платы;
  • временная или постоянная нетрудоспособность;
  • смерть основного заемщика и переход долговых обязательств по наследству.

Подтвердить изменение финансовых возможностей нужно документально, только после этого банк начнет рассмотрение заявки, при этом положительное решение также как и по новому кредиту – не гарантировано.

Источник: http://kredityt.ru/rest/kak-snizit-kreditnye-platezhi-s-pomoschyu-restrukturizatsii-v-alfa-banke-usloviya-i-trebovaniya/

Реструктуризация кредита в Альфа Банке

Число заемщиков стремительно увеличивается. Возможность получить средства и равномерно отдавать их с учетом небольшой ставки выглядит весьма заманчиво. Удастся приобрести дорогостоящую технику и автомобиль, оформить ипотеку или съездить отдохнуть за рубеж. В жизни случаются всякие непредвиденные обстоятельства. Внезапная болезнь, кончина главного кормильца и потеря высокооплачиваемой работы вносят свои коррективы. Возникает задолженность и необходимость найти выход из тупиковой ситуации. Понадобится реструктуризация кредита, которая вполне реальна в Альфа Банке. Она позволяет обеим сторонам понести минимальные убытки.

Что такое реструктуризация кредита?

Требования договора займа довольно лояльны. Предусмотрен льготный период для кредитки. В тяжелой ситуации удастся оплачивать 5 процентов вместе с установленной ставкой, стараясь избежать просрочки. Окончание срока и невыплата средств грозит включением штрафных санкций. Размер ставки начнет стремительно вырастать, добавляя от одного процента ежедневно.

Цели реструктуризации связаны с поиском компромиссного варианта. Заемщику следует ожидать изменение условий. Они затронут ставку, сроки погашения, периодичность выплат и валюту.

Альфа-Банк работает индивидуально с клиентом, реструктуризация становится возможна только на добровольной основе. Законодательно невозможно заставить кредитора предпринять подобные шаги и предоставить отсрочку.

Следующим шагом становятся кредитные каникулы, позволяющие клиенту временно не оплачивать проценты и погашать сумму накопившейся задолженности. Процедура связана с определенными условиями.

Условия реструктуризации

Заемщику предстоит убедить в причинах задержки. Основанием для реструктуризации становится:

  • увольнение и невозможность быстро трудоустроиться;
  • тяжелое заболевание, не позволяющее работать или приведшее к инвалидности (1 группа);
  • сокращение источников дохода, нередко связанное с потерей кормильца;
  • наступившая беременность или необходимость прохождения военной службы.

Не исключены иные обстоятельства, приведшие к возникновению финансовой проблемы. Для подтверждения предстоит собрать выписки и официальные справки, служащие весомым доказательством.

Сроки

Стандартный кредитный договор предусматривает срок от 8 месяцев (быстро) или от одного года до пяти лет. Владельцы зарплатных карточек смогут рассчитывать на продление срока до 7 лет, особенно при покупке автомобиля. Наличие ипотеки увеличивает планку до 30 лет, если возраст заемщика не превысит 70 на момент окончания. Для выполнения обязательств происходит увеличение срока от 3 месяцев до года.

Изменение сроков

Перспективно выглядит изменение срока выплат. Составляется удобный график погашения и кредитного договора. Число подгоняется под день поступления средств заемщика. Примером послужит сезонный доход. Такой подход устраивает обе стороны.

Проценты

Льготными заемщиками становятся работники компаний, входящие в партнерскую сеть. К ним примыкают владельцы карт, куда зачисляется заработная плата. Ставка начинается от 11.99 и доходит до 15.99 процентов. В среднем берется от 19.99 до 24.99 процентов. При увеличении ставка вырастает до 60, за день просрочки возьмут минимальный один процент.

Желание человека не прятаться от сотрудников банка плюс убедительные доказательства невозможности своевременной оплаты, приведут к поиску приемлемого решения. Существует несколько вполне законных вариантов развития событий, если будет подано заявление на реструктуризацию и приложены соответствующие бумаги.

Реорганизация порядка выплаты

Набежавший долг отдается аннуитетными (равными) частями. Их вносят регулярно и ежемесячно. При желании, клиенту подбирают дифференцированный вариант, помогающий быстрее оплатить кредит.

Кредитные каникулы

В банковской практике существуют кредитные каникулы. Оплата замораживается, за этот период придется приложить усилия и найти средства. Затягивать отсрочку не стоит, учитывая возросшую процентную ставку.

Изменение валюты

Кредитование в валюте несет немалые риски. Внезапный скачок влияет на изменение курса и чаще всего приходится переплачивать. Перевод в рублевый эквивалент тоже способствует увеличению задолженности, однако нередко удается быстрее произвести погашение. Остаток долга пересчитают по курсу, установленному в день изменения.

В каких случаях происходит оформление?

Трудности с оплатой толкают к началу проведения процедуры. К заемщику предъявляются некоторые требования.

  1. Должны отсутствовать просроченные займы в Альфа и других банковских учреждениях.
  2. Размер задолженности не превышает 35 тысяч рублей.
  3. Лимит по кредитам находится в пределах до 10 процентов.
  4. Представление убедительных причин, подтвержденных документально.

Соответствие условиям приведет к последующим действиям. Нужно следовать простейшему алгоритму, не дожидаясь просрочки.

Порядок проведения

К реструктуризации следует приступать, если есть твердое убеждение о невозможности справиться с финансовыми трудностями за два месяца. Своевременное обращение избавит от серьезной переплаты.

  1. Подготавливается заявление в двух экземплярах, где подробно описаны причины задержки и присутствует просьба о реструктуризации.
  2. Собираются бумаги и выписки, способные подтвердить справедливость сведений, указанных в заявлении.
  3. Собранный пакет документации вместе с заявкой сдается в филиал банка. Лучше выбрать главное отделение.
  4. Сроки рассмотрения укладываются от недели до месяца.
  5. При положительном решении составляется договор реструктуризации и график платежей.

Отказ зависит от соответствия данных и достаточной доказательной базы. Последует проверка одной из служб и выяснится истинное положение. Отказать вправе при испорченной кредитной истории и имеющимся просрочкам по другим займам. Скорее всего будет инициировано разбирательство в суде.

Необходимые документы

Пакет документации не слишком велик и незначительно отличается от документов, необходимых для кредитования. В него входит:
  • заявление, подготовленное в произвольной форме (один экземпляр должен остаться у заемщика);
  • кредитный договор с приложениями;
  • внутренний или загранпаспорт, водительское и пенсионное удостоверение;
  • выписка об остатке задолженности;
  • бумаги для обоснования (медицинское заключение, трудовая, справка из центра занятости).

Не исключается затребование иных бумаг. К ним относят метрики на детей, свидетельства о браке и развод, правоустанавливающие документы на недвижимость.

Подача заявления

При заполнении заявления лучше использовать разработанный образец, его скачивают на специализированном портале. Разрешено написать бумагу собственноручно, стараясь указать нужные сведения.

  1. Вписывается номер договора с главными реквизитами.
  2. Поясняется сумма кредита и процент, сколько средств выплачено на текущий момент.
  3. Подробно расписывается причина, не позволяющая погашать задолженность.
  4. Высказываются пожелания по реструктуризации.

Предварительный визит в офис даст возможность заранее взять образец и получить ответы на интересующие вопросы. Рассмотрение пройдет быстрее и шанс реструктуировать долг повышается.

Как процедура отразится на кредитной истории?

Реструктуризация никак не отразится на кредитной истории, если заявка была подана заблаговременно и не произошла просрочка кредита. Задержка связана с объективными обстоятельствами и при их возникновении следует сразу обратиться в банк.

Плюсы и минусы

Одна неиспорченная история кредитования становится веским основанием для проведения реструктуризации. Нужно внимательно оценить плюсы и минусы процедуры.

  1. Индивидуальный подход позволяет найти наилучшую разновидность, устраивающую две стороны.
  2. Ежемесячная сумма платежей нередко снижается в сложный период для заемщика.
  3. Составляется более удобный график погашения. Выбирается аннуитетный или дифференцированный вариант оплаты.
  4. Неграмотно составленное заявление и недостаток доказательств приводят к отказу.
  5. Срок займа увеличивается от 6 месяцев до года и влечет материальные потери.
  6. Вырастает процентная ставка, затрудняющая скорейшую отдачу.

Прибегнуть к реструктуризации лучше в крайних ситуациях, она действительно оказывается единственным выходом. В противном случае пройдут судебные слушания и к делу будут подключены приставы после вынесенного вердикта.

Отзывы

Беременность привела к преждевременному увольнению и уходу в декретный отпуск. Хотела заранее провести реструктуризацию и взять отсрочку на год. Дважды подавала заявку в филиале, но каждый раз происходила путаница (вместо реструктуризации рефинансирование), что приводило к отказу и образованию просрочки. Надеюсь на положительную реакцию после подачи нового заявления, оформленного по всей форме.

Являюсь зарплатным клиентом и это приносит немалые дивиденды. Удалось без проволочек оформить кредит под выгодный процент. Когда фирма обанкротилась, пришлось искать другую работу. Без реструктуризации не обойтись. В офисе сразу пошли навстречу, четко объяснили виды и преимущества. Выбрал кредитные каникулы и за это время успел найти отличную работу с высоким заработком.

Заключение

Использовать реструктуризацию кредитного долга нужно с осторожностью. Есть явные преимущества, позволяющие мирно решить вопрос и не доводить до суда, изъятия залога и имущества. Заемщик принимает непосредственное участие в составлении нового договора погашения. Перенос сроков выглядит логичным, хотя придется выложить сумму, на порядок больше запланированной. Выросшая процентная ставка говорит о повышении рисков. Однако уверенность в своих силах и возможность через небольшой промежуток времени разобраться с финансами приводит к проведению процедуры.

Источник: http://alfabankinfo.com/kredity/restrukturizatsiya

Реструктуризация кредита, полученного в Альфа-Банке

Кредиты имеют широкую популярность в современном обществе. Но никто не застрахован от ситуаций, способных резко поменять финансовую обеспеченность человека. Чтобы не погрязнуть в долгах перед банком, Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает услугу реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.

Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина. К таким причинам относятся:

  • Потеря основной работы;
  • Резкое сокращение дополнительных доходов;
  • Беременность;
  • Прохождение военной службы;
  • Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.

Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

  • Изменение сроков кредитования;
  • Списание части процентов;
  • Предоставление каникул по оплате кредита;
  • Изменение валюты кредита.

Изменение сроков кредитования

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.

Списание части процентов

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Предоставление каникул по оплате кредита

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Изменение валюты кредита

Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц связана как с положительными моментами, так и отрицательными. Все плюсы и минусы такого решения можно представить в следующем виде.

Реструктуризация может являться только экстренной мерой, помогающей избежать долговых проблем в сложившейся ситуации. Конечно, такая услуга имеет свои недостатки для потребителей кредита. Но не стоит забывать, что предоставление поблажек по выплатам также не выгодна и для самого банка.

Что будет если не платить кредит

Платить по кредитному договору необходимо в любом случае. Рано или поздно вам придется вернуть все долги. Но некоторые должники все равно оставляют надежду на то, что им удастся избежать последствий своей задолженности.

В реальности такие должники сталкиваются с еще большими проблемами. К их числу относятся:

  1. За просроченные платежи банк начисляет штрафы, которые также придется оплачивать;
  2. Вас будут атаковать звонками, убеждая в необходимости оплаты долга;
  3. Если у вас есть поручители, то телефонными звонками будут атаковать еще и их;
  4. Если звонки не принесут желаемого результата или вы вообще пропадете из поля видимости и доступности, банк подаст на вас в суд;
  5. По судебному решению вас обяжут выплатить всю сумму долга. Причем оплатить ее придется целиком, а не частями;
  6. Если и в этом случае вы откажитесь оплатить долг, к вам придут приставы. При отсутствии оплаты задолженности деньгами, они просто опишут ваше имущество.

В общем, не платить кредит и скрыться от банка это плохая идея. Помимо всей нервотрепки, которая ждет вас в этом случае, кредитная история будет точно испорчена.

Так какой смысл скрываться от банка, если можно обратиться за реструктуризацией кредита в отделение Альфа-Банка, и на законных условиях разрешить возникшую ситуацию. Конечно, долги вам не простят. Зато предложат вариант, который облегчит долговую нагрузку и поможет расплатиться без судебных разбирательств.

Источник: http://alfabanker.ru/kredity/restrukturizatsiya/

This article was written by admin

×